依托“互聯(lián)網(wǎng)+”大力推進市場監(jiān)管領域治理體系和治理能力現(xiàn)代化

　　——北京市市場監(jiān)管局實施企業(yè)信用風險分類監(jiān)管的實踐與思考

　　利用大數(shù)據(jù)和信息化技術手段，深入挖掘政府部門涉企信息、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息以及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中蘊含的風險信息，實施企業(yè)信用風險分類管理，是深化“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”，實現(xiàn)監(jiān)管資源合理配置和有效利用的重要抓手，是有效解決企業(yè)風險高低不分、雙隨機監(jiān)管針對性不強問題的切實舉措，是推進市場監(jiān)管領域治理體系和治理能力現(xiàn)代化的創(chuàng)新實踐，對于推動實現(xiàn)市場監(jiān)管科學化、精準化、高效化，具有十分重要的意義。

　　今年以來，國務院、國家市場監(jiān)管總局相繼發(fā)布《關于在市場監(jiān)管領域全面推行部門聯(lián)合“雙隨機、一公開”監(jiān)管的意見》《關于加強和規(guī)范事中事后監(jiān)管的指導意見》以及《關于在部分地區(qū)開展企業(yè)信用風險分類管理工作試點的通知》等重要文件，對推進企業(yè)信用分類分級監(jiān)管提出了具體要求。

　　為貫徹落實上述文件精神，北京市市場監(jiān)管局聚焦企業(yè)潛在失信風險，堅持問題導向，突出預警防控，按照三維矩陣分類、時空量能分級、指標動態(tài)監(jiān)測的思路構建企業(yè)信用風險監(jiān)管分類分級指標體系，探索開展差異化監(jiān)管，著力提高日常監(jiān)管的及時性、精準性和有效性。

　　主要特點

　　“廣”——海量歸集數(shù)據(jù)。依托互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管系統(tǒng)和企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，有針對性地歸集公示數(shù)據(jù)8800萬條;以風洞平臺為依托，整合涉企互聯(lián)網(wǎng)信息5500萬條，為開展分級分類監(jiān)管分析奠定扎實的數(shù)據(jù)基礎。

　　“深”——深度挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏和關聯(lián)的風險信息。一是按行業(yè)屬性、高風險經(jīng)營行為等進行三維矩陣分類。目前企業(yè)行業(yè)屬性日趨模糊，跨行業(yè)、跨領域的經(jīng)營普遍存在，簡單以行業(yè)進行分類不能滿足監(jiān)管需要。二是按照時、空、量、能設置分級指標。時即單位時長(目前暫以三個月和一年兩個維度進行界定);空即空間，指企業(yè)經(jīng)營地址穩(wěn)定性及所在商務樓宇;量即數(shù)量，比如確定單位時長內(nèi)變更法定代表人或股東等主要登記事項次數(shù);能即能量，參考活躍度、關聯(lián)度、單位時長內(nèi)企業(yè)擴張速度及互聯(lián)網(wǎng)輿情熱度，按評分確定定向抽查優(yōu)先級別。

　　“細”——精選特征指標，建立細顆粒度分值。一是在篩選上千個企業(yè)原始基礎經(jīng)營特征行為的基礎上，最終形成北京企業(yè)信用風險分類分級指標體系，包括企業(yè)屬性等三個層級指標共計78個構成。二是從中優(yōu)選出部分特征指標，分別用于重點行業(yè)重點行為指征等不同模型。三是參照國際國內(nèi)通行的千分制進行評分和分類分級，以0至1000為基礎計分規(guī)則，形成細顆粒度分值。

　　“動”——對高風險行業(yè)和經(jīng)營行為實施動態(tài)監(jiān)測。在總結分析重點行業(yè)、重點領域監(jiān)管執(zhí)法案例的基礎上，針對不同高風險行業(yè)和經(jīng)營行為，設置了異動指標(比如一年內(nèi)某重點行業(yè)企業(yè)大量招聘相關從業(yè)人員說明存在擴張行為，涉眾風險將明顯增加)，通過機器學習方法尋找指標間的關聯(lián)性，并在關聯(lián)的基礎上重新進行整合，起到放大器作用，大幅提高了監(jiān)測敏感度。

　　工作方法

　　北京市企業(yè)信用風險分類分級監(jiān)管指標體系的構建，借鑒了OECD(經(jīng)濟合作與發(fā)展組織)國家治理指標體系的理念(監(jiān)管質量與績效)和創(chuàng)建思路(準則+指標)，并結合北京市市場監(jiān)管領域工作實際，采用了“原則+指標”的構建方式。

　　明確六項原則。原則在指標體系構建中非常重要，發(fā)揮著啟動和指引功能，可以明確工作方向、指標選取邊界以及定量定性分析的方法，有助于在海量線索中選取貼近監(jiān)管需求的關鍵性指標。一是整體性原則。指標設計、選擇、確定需要在現(xiàn)有能夠獲取的數(shù)據(jù)資源中既能客觀反映企業(yè)的整體狀況，又能反映需要監(jiān)管的重點。二是預判性原則。要選取典型指標并加以關聯(lián)分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)潛在的經(jīng)營風險以及可能連帶出現(xiàn)的監(jiān)管風險。三是操作性原則。評分只有簡單直觀并明示潛在風險線索，得到一線監(jiān)管人員共識，才能真正起到引導監(jiān)管方向的作用。四是關聯(lián)性原則。單一指標很難準確揭示企業(yè)潛在風險，需要結合監(jiān)管經(jīng)驗與案例分析，發(fā)現(xiàn)不同指標間的關聯(lián)性，以此指向同一趨勢并通過定性研判，才能有助于發(fā)現(xiàn)潛在風險線索。五是參與性原則。企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)軌跡數(shù)據(jù)以及第三方平臺數(shù)據(jù)參與指標體系，可以對監(jiān)管執(zhí)法等結果性指標體系起到互補和鏈接作用，使分類更側重前瞻性。六是單純負向原則。企業(yè)獲得獎勵次數(shù)或政府部門的扶持發(fā)展政策往往是可以加分的項目，但是正向指標有可能和負向指標相互干擾，導致監(jiān)管方向發(fā)生偏差。因此，有必要明確主要以負向指標進行監(jiān)測預警，正向指標僅作為差異化監(jiān)管的參考。

　　建立指標權重。在確定企業(yè)三級指標的基礎上，在大量案例和監(jiān)管實際工作分析的基礎上，綜合考慮專家意見，確定各指標對企業(yè)風險的相對影響程度，構建形成指標間的兩兩比較矩陣，并通過一致性檢驗確定指標權重分配的合理性。

　　基于風險特征構建模型。一是風險特征識別。根據(jù)業(yè)務特點明確監(jiān)管對象和監(jiān)管事項，并梳理相應的違法行為特征。比如，按照社會網(wǎng)絡理論，網(wǎng)絡中交往密切的節(jié)點由于面臨相似的外部環(huán)境以及相似的內(nèi)在基因，在風險特征上往往會表現(xiàn)出較強的同質性或者趨同的傾向。二是風險特征處理。對不同渠道、不同來源的信息經(jīng)過匯聚、處理后的風險特征最后形成以企業(yè)的統(tǒng)一社會信用代碼為唯一標識的風險特征主題庫。三是利用BP神經(jīng)網(wǎng)絡等技術手段進行綜合評判，并進行反向驗證。截至目前，累計對2018年近20萬家已有抽查結果企業(yè)作為訓練集樣本訓練模型并進行結果反向驗證和校驗。結合兩年來的重點行業(yè)重點行為監(jiān)測預警和定向抽查等工作實際，將三大類高風險行業(yè)或行為總計約4萬余家企業(yè)作為測試集樣本測試驗證模型。

　　分類全量賦分。參照國際國內(nèi)通行的千分制進行評分和分類分級，以0至1000為基礎計分規(guī)則，形成細顆粒度分值，并對全市164萬家企業(yè)全量賦分，根據(jù)不同分值，劃分區(qū)間，按高風險、中高風險、中等風險和低風險四級進行分類。

　　實證應用

　　在具體應用過程中，北京市市場監(jiān)管局通過將企業(yè)信用風險分類分級評分對接監(jiān)管實際業(yè)務，事前開展研判，事中開展抽查，事后將抽查結果回饋指標模型，力求打造業(yè)務流程和模型優(yōu)化閉環(huán)。

　　有效防控風險。自2018年8月開始，在一些重點領域“打小打早”風險預警方面，針對該領域企業(yè)行為特征，設置了一年內(nèi)新設從事該領域經(jīng)營企業(yè)、異地已發(fā)案關聯(lián)企業(yè)高管等指標，開展動態(tài)監(jiān)測，每周匯總數(shù)據(jù)。對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的異地在京新設立高風險關聯(lián)企業(yè)高管進行了約談，對疑似企業(yè)通報并提請有關監(jiān)管部門認定后開展實地核查。2019年以來，重點領域新設涉嫌早小企業(yè)同比大幅下降，有效控制了新增風險。

　　提高隨機抽查效能。在整治某重點行業(yè)工作中，針對該行業(yè)企業(yè)行為特征，結合一年內(nèi)企業(yè)規(guī)模及擴張速度、網(wǎng)上招聘信息等設定了活躍度指標，并設定高活躍、中活躍、低活躍和不活躍四個等級，結合風險洞察平臺數(shù)據(jù)，從全市近3萬家企業(yè)中篩選出中活躍度以上企業(yè)開展定向抽查，在減少檢查企業(yè)數(shù)量的前提下，問題發(fā)現(xiàn)率大幅提高。

　　增強監(jiān)管靶向性。2019年9月，北京市開展針對某侵害群眾利益經(jīng)營行為抽查檢查，依托分類分級模型從全市中活躍度以上且暫未發(fā)生投訴的相關企業(yè)中，篩選出高風險評分的企業(yè)作為定向抽查對象，問題發(fā)現(xiàn)率遠高于未使用分類分級評分的抽查。

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